分期买车便宜的幅度有多大？

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分期买车的便宜幅度并没有固定标准，会受到多种因素的影响。例如，像大众途岳这样的合资 SUV，在某些地区可以享受到高达 3 万元以上的优惠，甚至有的优惠接近 5 万元。

贷款买车通常比全款买车更便宜，这种情况在实际操作中并不少见。而 4S 店之所以更倾向于客户分期买车，主要有三个原因。首先，厂家或 4S 集团会对分期渗透率进行考核，销售分期卖车可以带来提成，而全款卖车则可能受到惩罚。其次，分期买车容易实现价格的差异化，例如通过降低裸车价格，将月供略微提高，使得客户难以察觉几年后的总还款额增加。最后，分期买车还可以从厂家或银行获取返佣，例如宝马 5 系的高利息就带来了更多的返佣。

以 15 万元的车为例，5 年分期和全款购车的差别需要综合考虑首付比例、年化利率、返点等多方面因素。假设年化利率为 4.8%，贷款比例为 90%，首付比例为 10%，裸车价为 13 万元。首付款为 13000 元，购置税约为 11504 元，保险费用大约为 5000 元，上牌费用为 200 元，那么首付款落地后总额为 29704 元。贷款 13 万元，5 年总利息为 31200 元，如果有 13 个点的返点给客户，实际利息为 14300 元，月供为 2686 元。

另外，以朗逸 PLUS 为例，该车型在上市 2 个月后分期优惠可以达到 2.2 - 2.3 万元之间，而全款分期购车的优惠则可能差 6000 元。对价格敏感的客户在购车时会进行详细的比价，而当地各店也会针对这种情况提供相应的应对话术。

总的来说，如果消费者有好的投资渠道并且能够盈利，贷款分期购车可能是一个不错的选择。但如果是购车刚需且需要贷款，建议选择厂家提供的免息贷款。有时，不太热门的车型会提供真正免息的贷款。直接从银行贷款操作较为困难，且利息通常较高。相比之下，在 4S 店通过厂家金融渠道进行贷款会更加划算，因为厂家为了完成金融考核会主推并提供更多优惠。

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